銀行業凈利潤有所減少并非意外，業界對此已有所“預警”

2020年《財富》世界500強排行榜日前發布。

其中，中國大陸上榜銀行共有10家，總利潤占全部上榜中國大陸企業利潤總額的44%。銀行/商業儲蓄行業，在中國大陸上榜公司數量排行中居于第四位。

盡管上榜企業數量及總利潤依然表現亮眼，但與往年總利潤占比50%以上的情況相比，今年銀行業成績稍顯遜色。

《財富》世界500強中國大陸上榜公司數量居前五的行業

實際上，不僅是上榜500強的銀行，整個中國銀行業利潤亦是如此。

據中國銀保監會10日發布的2020年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況來看，今年上半年商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。

利潤下降不意外

不過，銀行業凈利潤有所減少并非意外，業界對此已有所“預警”。

中國人民銀行研究局課題組就曾撰文指出，面對疫情沖擊與經濟下行疊加的復雜局面，金融風險有所積聚。隨著實體經濟困難向金融領域傳導的滯后效應逐漸顯現，以及一些政策因素的影響，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內出現零增長或負增長的可能。

該課題組提示，銀行有必要做好預案，應對可能出現的不良貸款反彈，更好支持實體經濟發展。

此外，國務院常務會議明確提出，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。銀保監會也于近日強調，要“更大力度讓利實體經濟”。這亦被認為是上半年銀行業利潤下降的原因之一。

有分析稱，上半年中國實體經濟受疫情影響遇到較大沖擊，商業銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向實體經濟讓利，推動企業融資明顯下降。

基于這一背景，上半年凈利潤同比下降并非源于商業銀行自身經營能力惡化，而是銀行業金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。同時，面對資產質量反彈壓力，商業銀行加大貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元，也在一定程度上影響了盈利表現。

回到此次世界500強榜單，《財富》指出，由于銀行利潤過高必然擠壓非金融企業的利潤，銀行利潤占全部上榜中國大陸企業利潤總額的比例下降，對于中國而言并不是一件壞事。

銀行業規模穩健擴張

盡管利潤承壓，但從整體來看，上半年中國銀行業總資產實現平穩增長。

銀保監會發布數據顯示，截至二季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產126.0萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.1%;股份制商業銀行本外幣資產55.7萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長11.8%。

中銀證券分析師勵雅敏表示，在銀行加大對實體經濟融資支持力度的背景下，二季度行業資產規模擴張速度提升，實現11%的同比增長。展望下半年，在穩健靈活的貨幣政策定調下，銀行業整體規模擴張速度將更趨穩健，預計全年規模增速與上半年相近。

在信貸服務方面，二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款快速增長，余額達40.7萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長2.7%。

此外，受疫情影響，上半年中國商業銀行不良貸款率及余額“雙升”，但信貸資產質量仍保持基本穩定。二季度末，商業銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。

警惕不良資產上升

當前中國銀行業保險業整體運行穩健，風險可控。但也必須看到，在未來一段時期內潛在風險依然較大。尤其不良資產上升壓力加大是未來行業將面臨的主要風險之一。

銀保監會新聞發言人此前曾表示，今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經濟下行在金融領域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，預計在今后一段時期不良貸款會陸續呈現和上升。

針對今年以來的情況，銀保監會日前召開的2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作會議也提到，要牢牢守住不發生系統性金融風險底線。提早謀劃應對銀行業不良資產大幅增長，按照實質重于形式的原則，嚴格資產質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵御能力。

招聯金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時認為，在內外部環境復雜多變、壓力驟增的情況下，上半年中國商業銀行資產質量保持基本穩定，風險抵補能力仍然較為充足，實屬不易。

但董希淼指出，未來一段時間，商業銀行資產質量反彈壓力非常大，在內外部環境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業資產質量面臨嚴峻挑戰。2020年商業銀行不良資產貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產也可能進一步爆發，千萬不能掉以輕心。

標簽： 銀行利潤下降 中國人民銀行