《2018年互聯網金融安全報告》：網絡傳銷活躍人數超千萬

中新網1月24日電 2018年，互聯網金融行業在見證爆發式的增長之后，也經歷了史上最嚴監管整改的變化，行業合規化趨勢越來越明顯，保障安全性成為行業和大眾普遍關心的問題。近日，騰訊安全正式對外發布《2018年互聯網金融安全報告》(以下簡稱《報告》)，結合騰訊靈鯤監管科技平臺和騰訊安全神鸮大數據市場監管平臺提供的安全大數據，對互聯網金融安全態勢以及網絡借貸、非法集資、網絡傳銷、金融詐騙等常見安全風險進行了詳細分析。

《報告》指出，2018年國內累計發現涉嫌傳銷平臺達到5000余家，活躍人數超過千萬;P2P網貸平臺達到1.2萬家，其中中高風險平臺占比約為68%，較上半年增長了24%。與此同時，直銷企業涉嫌變相傳銷案件高發，以保本保息、薦股為代表的金融虛假廣告詐騙層出不窮，互聯網金融安全形勢依舊嚴峻。

網絡傳銷活躍人數超千萬 直銷企業涉嫌傳銷手法“冒頭”

金融平臺通過傳銷的手法，借助互聯網和社交網絡快速發展壯大，風險等級呈指數級增長。《報告》顯示，2018年檢測到疑似傳銷平臺達到5000余家，活躍參與人數超過千萬。金融投資類傳銷、虛擬幣傳銷、商城返利和微商旗號類、招商加盟類傳銷，已經發展成為新型網絡傳銷的主流模式。

部分直銷企業在運營活動中，因虛假夸大宣傳、涉嫌傳銷等違規行為被查處，引發廣泛熱議。據公開報道顯示，2018年，全國工商和市場監管部門共計查辦直銷違法案件59件，罰沒金額共計3200萬元。《報告》披露，截至2018年12月31日，全國已經獲取直銷牌照的公司有91家，其中外商投資企業占比約36%。從注冊地來看，直銷企業主要集中在經濟發達地區，廣東、山東、上海、天津位居前列，西部省份相對較少。

P2P網貸行業監管持續收緊 防風險仍然是主要任務

為了正本清源，保障P2P企業的健康發展，2018年相關部門在監管方面持續加碼。8月中旬，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，同時下發的還有108條《P2P合規檢查問題清單》，要求P2P網貸平臺在2018年12月底前完成合規檢查。根據要求，網貸平臺備案驗收后或將被分為合規、整改、兼并、清退四大類分類管理，合規的優質平臺將可以留下來繼續發展，反之則面臨著被清退和淘汰。《報告》顯示，在嚴監管形式下，2018年P2P平臺停業在7、8月進入高峰期，此后逐步趨于平穩。

P2P網貸平臺風險防控情況仍然不容樂觀。截至2018年12月，騰訊靈鯤監管科技平臺累計發現P2P網貸平臺超過1.2萬，其中風險較高的占比約為68%，相比上半年統計時提升了24%。

不僅僅是P2P平臺，私募機構也開始“套路”。日前，中國證券投資基金業協會發布《關于失聯私募機構最新情況及公示第二十五批疑似失聯私募機構的公告》，公布39家私募機構疑似失聯，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報疑似失聯的39家機構中，多家機構與網貸平臺密切相關。

P2P行業的專項整治和大量“失聯”，也給私募基金的風險防范敲響了警鐘。日前，中國證券投資基金業協會發布《關于失聯私募機構最新情況及公示第二十五批疑似失聯私募機構的公告》，公布39家私募機構疑似失聯，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報疑似失聯的39家機構中，多家機構與網貸平臺密切相關。

金融產品虛假宣傳成風 保本保息和薦股類虛假廣告占比近七成

互聯網金融交易平臺種類多樣、名目繁多，主要包括外匯、期權、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產權、基金、證券、虛擬幣等。從已收錄平臺的分布情況來看，數量最多的是基金，占比達到65%，其次分別是貴金屬和大宗商品，且多集中在北上廣等經濟發達地區。

非法金融交易平臺藏匿其中難以分辨。為了提高自身可信度，部分非法平臺通過正規公司注冊、網站注冊、網站備案展開互聯網業務，帶來薦股詐騙、網絡賭博、微盤二元期權、“虛假國家項目”等金融風險。打著“保本保息”、“無投資風險”和“推薦股票保證獲益”旗號的金融類虛假廣告屢禁不止。通過騰訊安全神鸮大數據市場監管平臺的虛假廣告監測模塊，針對違反《廣告法》相關規定投放虛假廣告的情況進行大數據分析，發現金融類違規廣告的類型主要是保本保息宣傳和股票推薦類，占比達到68%。

面對互聯網金融行業愈發嚴峻的安全挑戰，騰訊安全一直倡導以安全科技為先導，發揮社會多方協作力量，形成安全風險聯防共治。作為騰訊安全面向企業和政府機構推出的金融監管科技產品，騰訊靈鯤監管科技平臺充分發揮騰訊在安全大數據和AI方面的能力積累，具備平臺覆蓋廣、信息感知快、風險識別精準等多重優勢，已經協助國家工商總局、北京金融局、深圳市金融辦等超過15個省市的政府監管部門對涉眾型金融犯罪進行預警和打擊，助力百余家銀行、金融機構實現智能風控，每天預警的欺詐事件達數百萬次，涉及資金規模超過10億元。

展望 2019 年，以AI和大數據為代表的金融安全科技有望繼續高速發展，配合騰訊安全日益成熟的行業解決方案，為相關部門提供可復用推廣的智慧監管模式，助力打擊互聯網金融犯罪、防范新型金融安全風險等問題，為推動智慧監管和金融服務創新提供良好示范。

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