工傷保險，織密勞動者“安全網(wǎng)”

數(shù)據(jù)來源：人力資源和社會保障部

制圖：蔡華偉

日前，京津冀三地簽署工傷保險互認協(xié)議。近年來，工傷保險領(lǐng)域新政策不斷，這些新政策實施效果如何?勞動者的這張“安全網(wǎng)”織得怎么樣了?

農(nóng)民工參保率低怎么辦?

變按單位參保為按項目參保，全員覆蓋、動態(tài)參保

施工中受傷，有了保險心不愁。然而，長期以來農(nóng)民工群體參保率卻較低。尤其是工程建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工，是易受工傷的高風(fēng)險群體，卻長期難以納入保障范圍。

流動率高是農(nóng)民工工傷保險參保率低的主要原因。“招一撥農(nóng)民工，半年后還能留在項目里干活的不到1/10。”中鐵十六局地鐵工程有限公司副總經(jīng)理徐福田說，讓企業(yè)給每個農(nóng)民工上工傷保險確實有實際困難，可能手續(xù)剛辦完，人就走了。“而農(nóng)民工往往也缺乏相關(guān)意識，不會主動要求企業(yè)繳納工傷保險。”中國勞動和社會保障科學(xué)研究院工傷保險研究室主任張軍說。

2014年，工傷保險按項目參保方式推出，扭轉(zhuǎn)了這一局面。所謂按項目參保，是指在工程建設(shè)領(lǐng)域，由項目施工總承包單位或項目標(biāo)段合同承建單位以工程合同總造價的一定比例一次性繳費參保，保障范圍覆蓋項目全部用工。

“從按單位參保，到允許按項目參保，是工傷保險制度設(shè)計上的一大創(chuàng)新。”張軍說，按單位參保，工傷保險的保障對象是參保人這個個體，而按項目參保針對的對象是項目這個事，只要是參與到這個事的人員，隨進隨出，均納入保障范圍，實現(xiàn)動態(tài)參保。“這有利于破解建筑業(yè)、工程建設(shè)項目領(lǐng)域長期以來工傷保險參保率低這個難題。”

“按項目參保，只要開工前一次性繳費，就算參加工傷保險了，這樣企業(yè)積極性就高了。”徐福田說，公司所負責(zé)的北京地鐵17號線10標(biāo)段工程，由于采取暗挖工藝，工程難度大、工序轉(zhuǎn)換多，人員更替頻繁。“開工前，我們在朝陽區(qū)社保一次性繳納了50多萬元，參保后，無論項目上人員如何流動，都能受到保障。既省事又安心。”

“工程建設(shè)領(lǐng)域所雇用的大量農(nóng)民工，工傷事故發(fā)生率相對較高，而多數(shù)農(nóng)民工抵抗風(fēng)險能力又較差，按項目參保從制度上可以充分地把這些職業(yè)人群納入保障范圍。”張軍說。

2014年，首次提出建筑行業(yè)工傷保險按項目參保后，“配合政策貫徹落實，以及‘同舟共濟’擴面專項行動，‘先參保、再開工’的有利態(tài)勢基本形成。”人社部工傷保險司有關(guān)負責(zé)人說。

截至2017年底，全國新開工項目參保率達到99.72%，在建項目參保率達到98.27%，累計將4000多萬人次住建領(lǐng)域農(nóng)民工納入工傷保險保障。

鑒于工傷保險按項目參保取得了很好的效果，今年以來，人社部進一步將該政策拓展至公路、鐵路等工傷保險參保的空白地帶，讓好政策覆蓋面更廣。截至6月底，全國新開工工程建設(shè)項目參保率達97.81%，在建工程建設(shè)項目參保率達98.92%。

工傷保險與商業(yè)保險有何區(qū)別?

可以說，工傷保險是雪中送炭，商業(yè)保險更像是錦上添花

按項目參保政策出臺前，建筑企業(yè)往往為農(nóng)民工購買商業(yè)保險。既然有商業(yè)保險，為何還要強制性推行工傷保險呢?會不會造成企業(yè)雙重參保、增加負擔(dān)呢?

“工傷保險為強制性參保，商業(yè)保險為企業(yè)自選動作。”張軍說，全球范圍實踐證明，商業(yè)保險往往無法起到兜底保障作用，職工往往需要與企業(yè)打曠日持久的官司，才能拿到一點點賠償。對職工而言，工傷保險從制度設(shè)計上體現(xiàn)了對職工終身負責(zé)的態(tài)度，并要求企業(yè)承擔(dān)雇主責(zé)任。“可以說，工傷保險是雪中送炭，而商業(yè)保險更像是錦上添花。”

在保障力度上，商業(yè)保險往往實行一次性給付，工傷保險基金則是終身保障。張軍介紹，只要相關(guān)人社部門認定職工所受的傷害為工傷，工傷保險基金將100%負擔(dān)職工治療工傷目錄范圍內(nèi)的所有醫(yī)藥費，按月發(fā)放津貼。具體而言，對經(jīng)勞動能力鑒定，屬于1—4級傷殘的，要求所在單位繼續(xù)與其保留勞動關(guān)系，允許其繼續(xù)享受相關(guān)員工福利，并由工傷保險基金以本人工資的一定比例按月發(fā)放傷殘津貼;屬于5—6級傷殘的，要求其所在單位仍為其安排適合的工作崗位，若無合適崗位，則由單位按月發(fā)放傷殘津貼。“只有終身保障才是社會責(zé)任的真正體現(xiàn)，才能讓職工因工作受傷后有尊嚴(yán)地生活。”張軍說。

對企業(yè)而言，參加工傷保險則讓一切都有據(jù)可依。以一次性工亡補助金為例，不少企業(yè)負責(zé)人表示，商業(yè)保險的賠付金只有10萬—20萬元左右，遠遠不夠，一次性工亡補助金往往靠企業(yè)和職工家屬談，雙方常常鬧得不開心。參保后，由工傷保險基金出錢，且對一次性工亡補助金金額有明確規(guī)定，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍計發(fā)，如2018年為72.792萬元，減少了不必要的糾紛。而且，隨著參保意識的提升，招投標(biāo)時，工傷保險參保費往往算入標(biāo)書內(nèi)，由業(yè)主承擔(dān)費用，對施工方不會造成太大成本壓力。

“我們也鼓勵有能力的企業(yè)在工傷保險之外，為員工上商業(yè)保險。”張軍說。徐福田所在的項目在工傷保險之外，按人頭給農(nóng)民工們又上了人身意外傷害險。“平時出現(xiàn)崴腳等小傷，就報商業(yè)險，簡單、快捷。”徐福田說。

企業(yè)嫌麻煩，好政策沒用上怎么辦?

京津冀互認、工傷認定提速，工傷保險改革多多

相較于商業(yè)保險，工傷保險手續(xù)多、認定麻煩是不少企業(yè)的反饋。“商業(yè)保險簡單，一個電話，保險公司就派人過來了，后續(xù)流程全部交給保險公司”“除非出了大事故，否則都走商業(yè)險”“有時候，一點小傷，就由企業(yè)付醫(yī)藥費，懶得再去認定”……

工傷保險的好政策沒用上怎么辦?

工傷保險相關(guān)改革正在進行，京津冀實現(xiàn)工傷保險互認就是重要一步?；フJ前，若參保地為北京，即使參保人在河北分公司工作，出現(xiàn)因工受傷情形，也只能向北京市人社局提出工傷認定申請，再由北京市人社局派人到河北當(dāng)?shù)剡M行工傷調(diào)查，出具工傷認定決定書。“這樣不僅企業(yè)員工需要兩地跑，人社部門工作人員也需要兩地跑，效率低且成本高。”張軍說，互認后，北京市人社局可直接委托河北當(dāng)?shù)厝松绮块T進行工傷調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具工傷認定決定書，省時省力。

“隨著人員流動加劇，跨省調(diào)查的成本越來越高，除了京津冀，長三角、珠三角等地區(qū)也有相應(yīng)的互認需求，可以說，京津冀率先實現(xiàn)工傷保險互認起到很好的示范作用。”張軍說。

許多地方，工傷認定的手續(xù)越來越簡單了。以前，工傷認定必須要提出書面申請;現(xiàn)已可通過網(wǎng)絡(luò)、電話等形式提出申請。以前，企業(yè)需要先行墊付醫(yī)藥費，待工傷認定決定書出具后，再去報銷;現(xiàn)在，在天津，企業(yè)拿著參保證明、工傷保險無押金救治承諾書，員工可在一周內(nèi)先免費治療，待拿到工傷認定決定書后，再由基金支付，若認定結(jié)果為非工傷，當(dāng)事人再補交相應(yīng)費用。以前，從申報、調(diào)查到出具工傷認定決定書，需要1個月左右;現(xiàn)在建筑業(yè)工傷認定決定書平均出具周期為10天左右，天津更是縮短至3天。

“我們要看到工傷保險制度存在的一些問題，更要看到我國《工傷保險條例》頒布才15年，參保人近2.3億，數(shù)量大、復(fù)雜程度也高，整體制度還在不斷完善的過程中，甚至?xí)霈F(xiàn)老問題還沒解決、新問題已經(jīng)出現(xiàn)的現(xiàn)象。”張軍說。

這些新問題中，最緊迫的或許就是快遞小哥、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的參保問題。許多新業(yè)態(tài)從業(yè)人員屬于自我雇用形式，未簽署勞動合同也無用人單位，無法納入目前的工傷保險制度。即使參與，也面臨著由于工作時間、工作場所靈活，多為獨自工作導(dǎo)致工傷調(diào)查取證難、認定難的問題。“快遞小哥、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員也有職業(yè)傷害保障的需求，但我國現(xiàn)行的工傷保險制度還難以將這部分人群納入保障范圍，這有待工傷保險制度繼續(xù)完善。”張軍說。

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