區(qū)塊鏈、指紋支付 警惕“偽科技”理財陷阱

警惕“偽科技”理財陷阱

隨著監(jiān)管部門執(zhí)法力度的加強(qiáng)以及民眾防范意識的提高，傳統(tǒng)的拉人頭異地傳銷已經(jīng)失去了市場;當(dāng)前，打著“科技創(chuàng)新”的旗號，招收加盟商、代理商、片區(qū)承包商等旗號的新型非法集資手段或者龐氏手法卻逐漸出現(xiàn)。最為常見的是利用新興的科技概念或者新技術(shù)進(jìn)行包裝，通過現(xiàn)場招商、獵人頭等方式發(fā)展成員。如利用區(qū)塊鏈概念、指紋支付、異業(yè)聯(lián)盟等等。專業(yè)人士告誡，不熟悉科技技術(shù)、金融知識的人士，自己不懂專業(yè)技術(shù)的人員，別企望利用這些概念短期發(fā)財，面臨陌生的投資理財項目時，需要百倍的警惕。

廣州日報全媒體記者 陳明 通訊員張大全

案例一：APP用發(fā)展代理方式推廣

“我的老公最近加入了一個發(fā)展‘指紋支付’的項目團(tuán)隊，不但自己投入了一萬多元成為會員，還到處游說親朋好友掏錢加入，他們團(tuán)隊的發(fā)展模式有些像龐氏騙局，我很擔(dān)心他越陷越深。”日前，南城一名女士在電話中向記者反映，一個從外地發(fā)展而來的指紋支付項目團(tuán)隊正在讓他的丈夫深陷其中，成天為了發(fā)展會員而無暇他顧。

記者了解到，南城這名女士所稱的指紋支付是一個來源不明的機(jī)構(gòu)所開展的加盟項目。之所以說來源不明，是因為這家名為“戀x團(tuán)”的機(jī)構(gòu)在東莞并無工商注冊，在網(wǎng)上也無法查詢其公司以及法人資料。但是，就是這樣背景模糊的機(jī)構(gòu)，卻在東莞各個鎮(zhèn)街都有業(yè)務(wù)宣講團(tuán)隊，這些人員在組織架構(gòu)上、項目運(yùn)作模式方面均是以招募代理商、加盟商、區(qū)域負(fù)責(zé)人的形式進(jìn)行。

繳納8000元之后， 成為代理商有什么收獲呢?記者進(jìn)一步了解到，該機(jī)構(gòu)聲稱代理商每發(fā)展一個類似于下線的代理商，可以從對方繳納的8000元中提成30%;另外發(fā)展商家使用“指紋支付”軟件也會給代理商利潤提成。

“代理商有兩個工作要做，一是發(fā)展類似于下線的代理商，二是動員更多的商家下載使用指紋支付的軟件，以后凡是使用這個指紋支付的消費(fèi)者，代理商都有固定的消費(fèi)利潤返還。”張先生說，這與傳銷不同，傳銷是不停地發(fā)展下線，收取人頭費(fèi)，但是這個戀X團(tuán)是從消費(fèi)者所消費(fèi)的利潤中收取提成。

記者所接觸的多名戀X團(tuán)代理商，都堅持認(rèn)為自己所從事的不是傳統(tǒng)意義上的傳銷。但是，對于機(jī)構(gòu)收取每人至少8000元的代理費(fèi)用，而代理機(jī)構(gòu)沒有任何物品交給代理商，面對如此苛刻的條件，幾乎沒有人說得出緣由。

而這樣一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)機(jī)構(gòu)，所有的代理商都沒有辦公地址，記者所聯(lián)系上的代理商都號稱是公司卻沒有辦公室，也沒有行政人員，他們直接接受自己的介紹人安排工作，開會、交錢也直接和介紹人發(fā)生聯(lián)系。

專業(yè)人士提醒

要求代理商發(fā)展代理并提成

已涉嫌龐氏騙局或傳銷手法

東莞市金融工作局的人員分析說，這種項目對于所謂的代理商來說極為不利，如果是一個好的技術(shù)，公司完全可以用常規(guī)的經(jīng)營模式去推廣市場，而不是從工作人員的身上獲取錢財。尤其是要求代理商發(fā)展代理商并提成，這樣就已經(jīng)涉嫌龐氏騙局或者傳銷性質(zhì)的手法。已經(jīng)加入的成員有必要收集證據(jù)，通過執(zhí)法部門合法維權(quán)，將自己的損失降到最低度。

案例二：

區(qū)塊鏈研習(xí)社被承包

在東莞，以區(qū)塊鏈命名的社群很多，各個社群的成員多的有數(shù)百人，少的有數(shù)十人，而且各個社群的發(fā)起人具有明顯的商業(yè)目的。比如，一些社群的組織者明確要求，加入?yún)^(qū)塊鏈研習(xí)社需要加納費(fèi)用，多的數(shù)千元，少的數(shù)百元，只有繳納會員費(fèi)，才能參與到這些社群的學(xué)習(xí)和討論之中。記者了解到，家在南城的吳小姐是承包東莞區(qū)塊鏈項目研習(xí)的投資商。

區(qū)塊鏈研習(xí)社為何需要承包商?它能夠帶來收益嗎?對此，吳小姐回答是，這是看好它的未來，現(xiàn)在自己每年出資幾萬元，占據(jù)一個可以學(xué)習(xí)的位置，同時也可以將其包裝成一個獲利的項目，可以募集資金。比如向社會上的朋友發(fā)起集資計劃，將開支和風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，甚至還可以獲利。

正是一部分類似吳小姐這樣的“創(chuàng)業(yè)者”，通過區(qū)塊鏈這一超前的概念，將其包裝成一個商業(yè)項目，再向社會收取合作費(fèi)用、層層招商，將一個不成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，弄成了一個可以實實在在收獲現(xiàn)金的平臺，而她們的目標(biāo)，正是目前社會上一部分尋求項目、希望購買原始股份，具有創(chuàng)業(yè)和投資理財心態(tài)的人。

專業(yè)人士提醒

區(qū)塊鏈技術(shù)

目前依然是概念性事物

區(qū)塊鏈技術(shù)在專業(yè)技術(shù)、執(zhí)法部門和權(quán)威人士的眼中，目前依然處于一個面臨法律空白、實用性無法落地的概念性事物。除了國際上興起的虛擬貨幣的熱炒之外，目前為止，幾乎沒有真正可以落地的區(qū)塊鏈項目。最多是一些機(jī)構(gòu)在討論和探索中。

案例三：商業(yè)項目的“金融衍生品”

對于投資者來說，投入一筆資金，獲取更高的收益是天經(jīng)地義的事。比如銀行理財產(chǎn)品，在明確了風(fēng)險和收益的前提下，投資者將多少不一的閑錢拿來理財，獲取4%左右的年化收益率，這是一種相對理性，且基本上可以實現(xiàn)的行為。

但是，社會上目前存在不少理財產(chǎn)品，平臺方許諾每年12%甚至更高的收益，面對誘惑，有不少人不顧可能存在的風(fēng)險，企望自己能夠短時間內(nèi)跑贏社會上所有的理財產(chǎn)品，進(jìn)而獲取更多的經(jīng)濟(jì)利益。

記者發(fā)現(xiàn)，除了社會上廣泛存在的P2P項目，一些互聯(lián)網(wǎng)電商平臺也在推出自己的理財項目。而且，這些項目，公開承諾年化收益率達(dá)到12%以上，并且閉口不談可能存在的風(fēng)險。比如，在東莞某家專門致力于塑料交易的互聯(lián)網(wǎng)平臺，也“不失時機(jī)”向公眾推薦旗下的融資項目“X寶寶”，由于承諾年化收益率高達(dá)12%以上，很多理財人士將手中資金投向了這一平臺。

專業(yè)人士提醒

擅自發(fā)售理財產(chǎn)品

涉嫌非法集資

工商銀行一位管理層人士認(rèn)為，上述這家號稱“高收益率”的企業(yè)集資項目埋下了極大的風(fēng)險。同時，這家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主業(yè)原本是塑料交易平臺，卻公開向社會不特定人群進(jìn)行集資，是與有關(guān)法規(guī)直接沖突的。針對這樣的行為，金融局有關(guān)人士表示，國家有關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，企業(yè)在沒有取得金融機(jī)構(gòu)備案許可的前提下，擅自發(fā)售理財產(chǎn)品，尤其是在沒有第三方存管的前提下，涉嫌構(gòu)成非法集資或者非法吸收公眾存款罪，執(zhí)法部門一經(jīng)查實，將予以嚴(yán)懲。

專業(yè)人士：

穩(wěn)定獲利是普通家庭首要理財模式

在專業(yè)人士的眼中，投資理財首要的是要確保資金安全，其次才是收益多少的問題。即使是法律允許的投資理財項目，作為普通家庭和個人，在進(jìn)行投資理財組合時，也必須要注重資金的安全，比如有限的閑置資金，如何對股票、期貨、銀行理財?shù)冗M(jìn)行科學(xué)的配置。實際上，也就是盡量在確保本金安全的前提下實現(xiàn)收益的增長。

某銀行理財部經(jīng)理，高級理財師張文艷認(rèn)為，作為工薪階層，投資理財不必急于賺取“大錢”，確保資金安全，穩(wěn)定獲利，用時間來堆積較為理想的收益，是普通家庭首要選擇的模式。

張文艷認(rèn)為，社會上的一些投資項目，不能說全都是騙人的，但是也存在利用人們賺取快錢，企圖一本萬利的不健康心態(tài)來套取資金。一般說來，是正常的投融資項目，還是騙人的坑人的龐氏騙局，人們只要稍加留意，是不難識別的。首先，無論對方將收益說得如何動聽，能否拿得出合法的理財資質(zhì)才是關(guān)鍵，“你手續(xù)都辦不下來，談何安全和穩(wěn)定的投資回報?”她認(rèn)為，目前社會上存在一種現(xiàn)象需要投資者重視，合法的理財平臺往往收益在年化率4%左右，無論是銀行理財還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，這是當(dāng)前宏觀環(huán)境決定了的。而一些灰色地帶或者具有傳銷特色、龐氏手法的理財項目，收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正規(guī)合法的理財平臺和項目，這是那些旁門左道唯一獲取投資者資金的渠道。

眾所周知，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是民間借貸以及高利貸的泛濫，一些以高息為誘餌的金融投資平臺、地下高利貸、高息集資以及各種五花八門的承諾高回報產(chǎn)品橫空出世。在人們對于投資理財風(fēng)險識別能力有限的當(dāng)下，資金損失引發(fā)的個案時有發(fā)生。

對于投資理財資金安全的問題，不久前，國家銀保監(jiān)會主席郭樹清有清晰的表達(dá)，有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到高收益意味著高風(fēng)險。他提示風(fēng)險稱，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。對于此話，足以提高所有投資者的風(fēng)險意識。

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