工行貴州分行打造“工農e家”平臺 讓普惠數字金融服務“村村通”

貴州省畢節市威寧縣哈喇河鎮，是遠近聞名的砂梨優良品種哈喇河大黃梨的產區。2014年，馬關華成立哈喇河大黃梨專業合作社，采用“合作社+基地+農戶”的模式，通過土地流轉、務工增收、收購鮮梨等方式，廣泛帶動周邊村民增收致富，其中脫貧戶達200余戶。去年2月起，馬關華開始在工商銀行的“工農e家”平臺上銷售合作社生產的梨膏。“平臺的宣傳效應非常好，截至目前，合作社銷售額增加了60多萬元，‘大黃梨’走出了‘小山村’。”合作社負責人馬關華高興地說。此外，該平臺還能連接助農取款POS機，村民支取現金，去鄉鎮配備POS機的網點刷卡即可，再也不需要去縣城了。

倉舒便利店坐落在威寧縣六橋街道奧體花園小區入口處，這里臨近縣城邊緣，客戶主要為社區居民和附近農村的村民。這樣的便利店，遍布威寧縣的社區、村莊。今年春節前，倉舒便利店負責人張明清在“工農e家”平臺上貸款21萬元用于資金周轉，還使用“工農e家”上的采購平臺，訂購了大量年貨。

“工商銀行給每個商戶配備了免費的收銀系統和POS機，方便了日常的交易、支付；借助系統，可以隨時查看貨物的進銷存情況，實時掌握經營狀況。要知道，像我們這樣的小商超，過去都是隨便賣，到年底才做一次盤點。”張明清告訴記者，“工農e家”給商戶最大的支持，在于整合了大量的商品，商戶可以根據客戶需要下單訂購，大大豐富了小商超、便利店的經營品類；在平臺上申請“合伙人”身份，從上面訂購的產品，平臺會將廠價與市場價差價的80%以上返利給商戶，如此一來，銷售給顧客的價格也會降低不少。

“平臺根據我們的進銷貨品記錄、資金流水等進行建模分析，給予商戶5萬-30萬元不等的授信。平時有資金需求，在手機上就可以操作，有時當天貸款就可以審批下來。貸款年利率為3.85%，按天計息，我們可以一次性借貸20萬，隨著貨款不斷回籠，3萬元、5萬元地還回去。與一次借貸、一次還款的方式相比，在‘工農e家’上貸款，資金使用成本很低。”張明清感慨地說，在“工農e家”平臺的扶持下，這些村民、市民家門口的小商超、小便利店的經營狀況有了很大改善，鄉村商品流通的“毛細血管”更加通暢了。

工行貴州畢節威寧支行行長助理馬楠云告訴記者，工商銀行與威寧縣供銷社合作試點，基于供銷系統生產、流通、信用三位一體的內涵，以“工農e家”平臺為依托，從農產品上行、工業品下行和普惠融資集成金融服務，提高農村商業主體線上線下融合發展水平，促進農村商品流通和城鄉消費升級，有效推動脫貧產業升級，鞏固拓展脫貧成果。

在“工農e家”平臺上，集合了煙草、生鮮、物流、運營商、鄉村旅游綜合體、農業大數據等優質涉農合作方，在此基礎上，整合工商銀行普惠、信用卡、結現、個金、機構等涉農金融服務及產品，提供集涉農業務、基礎金融、便民繳費、普惠融資等一攬子金融服務：針對企業、農戶，提供資訊信息發布、交易撮合、農資采購、農產品銷售、物流配送、支付融資為一體的綜合服務，滿足其日常生產生活需要；針對合作方，滿足供應鏈上中下游實體客戶在結算、采購、銷售、配送等方面的金融、非金融需求；在民生消費領域，將村民的水、電、燃、通訊等繳費項目接入平臺，引導低碳生活方式。

“在打贏脫貧攻堅戰中，金融的支持發揮了巨大作用。但是鞏固脫貧成果、接續鄉村的進程中，仍存在很多問題和挑戰。例如，小微企業‘融資難’仍然存在；鄉村經營主體復雜多樣，加上信息不對稱的影響，鄉村客戶信用等級難以確定，銀行業務風險不確定性較高；新型經營主體由于抵押物不足，無法獲得足夠資金支持；實體網點受限，大量便捷安全高效的金融產品和服務無法觸及廣袤的鄉村和農戶……基于此，工商銀行打造‘工農e家’平臺，深度嵌入各類涉農經濟組織、個人的產供銷體系和服務鏈，打通城鄉融合發展上下行的數據通道、服務通道、融資通道、農產品通道。以C端金融服務為切入點，反哺助力G端、B端涉農服務單位合作拓展，將平臺打造成為連接田間地頭與千家萬戶的‘鏈條’，與合作方共建鄉村金融服務‘生態圈’。”工行貴州省分行GBC團隊負責人黃河評價道，“‘工農e家’平臺也是綠色、低碳、數字金融場景建設的實踐，在實現金融服務“村村通”、助力“數字鄉村”建設的同時，推動鄉村振興高質量發展。

截至2021年11月12日，“工農e家”平臺已在貴州省418個鄉鎮實現落地，覆蓋1481余萬鄉鎮人口。

作者：農民日報·中國農網記者 姚媛

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