開(kāi)年半個(gè)月險(xiǎn)企被罰超700萬(wàn) 中介占四成

各地銀保監(jiān)局掛牌后，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度并未放松。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，今年1月1日-1月15日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)合計(jì)罰款達(dá)708萬(wàn)元，延續(xù)去年嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

具體來(lái)看，1月1日-1月15日，銀保監(jiān)會(huì)(含地方銀保監(jiān)局)合計(jì)處罰了10家財(cái)險(xiǎn)公司，1家壽險(xiǎn)公司及30家保險(xiǎn)中介公司(含專(zhuān)業(yè)中介、保險(xiǎn)公估、兼業(yè)代理)。

與此前險(xiǎn)企被罰以財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司為主的情形不同，今年1月份上半月險(xiǎn)企被罰主要以財(cái)險(xiǎn)公司和中介公司為主，壽險(xiǎn)公司罰金微乎其微。數(shù)據(jù)顯示，1月份上半月銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司罰款441萬(wàn)元，約占罰款總額的62%;對(duì)保險(xiǎn)中介罰款263.4萬(wàn)元，占比37%;對(duì)壽險(xiǎn)公司罰款3萬(wàn)元，占比不足1%。

財(cái)險(xiǎn)公司罰金占比超六成

今年1月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的處罰金額依然占絕大多數(shù)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，被處罰的10家財(cái)險(xiǎn)公司中，大型財(cái)險(xiǎn)公司依然是被罰的重點(diǎn)。整體來(lái)看，1月份上半月，車(chē)險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是財(cái)險(xiǎn)公司違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

從車(chē)險(xiǎn)來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)披露的處罰函顯示，2017年1月份—9月份，永安財(cái)險(xiǎn)總公司、省公司及所有開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)的車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)附加險(xiǎn)相關(guān)的“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”“賠付支出”等14個(gè)財(cái)務(wù)類(lèi)指標(biāo)的148個(gè)明細(xì)科目未按照監(jiān)管要求據(jù)實(shí)統(tǒng)計(jì)，設(shè)定取數(shù)規(guī)則不當(dāng)，導(dǎo)致公司向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送的明細(xì)數(shù)據(jù)不真實(shí)，形成編制虛假報(bào)告的事實(shí)。

非車(chē)險(xiǎn)方面，農(nóng)險(xiǎn)依然今年以來(lái)監(jiān)管處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。例如，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，中華財(cái)險(xiǎn)烏蘭察布中心支公司存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問(wèn)題：2016年1月1日至2017年5月31日期間，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問(wèn)題檔案385份，問(wèn)題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。

值得關(guān)注的是，今年有財(cái)險(xiǎn)公司因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰。

1月11日，銀保監(jiān)會(huì)指出，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法行為：其自2016年4月份開(kāi)始銷(xiāo)售澳大利亞海外學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售模式為保險(xiǎn)人根據(jù)投保人投保時(shí)選擇的保障期間，向投保人出具多張保險(xiǎn)期間不超過(guò)1年且保險(xiǎn)期間連續(xù)的保單，第一年系統(tǒng)自動(dòng)核保通過(guò)后一次性收取所有投保年度保費(fèi)，并向投保人出具所有投保年度的保單，第二年保單生效前系統(tǒng)不再核保，保單自動(dòng)生效。財(cái)務(wù)處理上，保單起保當(dāng)日確認(rèn)保費(fèi)收入，未生效保單保費(fèi)計(jì)入預(yù)收保費(fèi)科目。公司官網(wǎng)對(duì)該產(chǎn)品宣傳中有“為您連續(xù)提供最長(zhǎng)為72個(gè)月的保險(xiǎn)保障服務(wù)”的描述。

實(shí)際上，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第95條“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”;根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第3條，“長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)”。因此，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不包括長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，其一次性出具多張保單且收取多年保費(fèi)，對(duì)第二年保單不再核保的行為，屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。

30家保險(xiǎn)中介公司被罰

近年來(lái)，在銀保監(jiān)會(huì)處罰的各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因?yàn)轶w量小，保費(fèi)收入在保險(xiǎn)業(yè)幾大渠道中占比較低，因此罰款金額一直處于末位。而今年1月份銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介的處罰力度明顯加強(qiáng)。

具體來(lái)看，被罰的保險(xiǎn)中介公司包括中安聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司新疆分公司、新疆中天保險(xiǎn)代理有限公司、華康保險(xiǎn)代理有限公司新疆分公司、湖北泛華保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司、瑞成(武漢)保險(xiǎn)公估有限公司、湖北大同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、北京聯(lián)合經(jīng)紀(jì)湖北省分公司等30家公司。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，保險(xiǎn)中介被罰原因主要有以下幾大類(lèi)：編制提供虛假監(jiān)管報(bào)表;向投保人贈(zèng)送洗車(chē)服務(wù)等保險(xiǎn)合同約定以外的利益;委托未執(zhí)業(yè)登記人員開(kāi)展業(yè)務(wù);允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè)。

值得關(guān)注的是，今年1月份以來(lái)多家保險(xiǎn)中介因?yàn)槲形磮?zhí)業(yè)登記人員開(kāi)展業(yè)務(wù)而被罰，這在此前保險(xiǎn)中介被罰的案例中頗為少見(jiàn)。

例如，湖北銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，大同經(jīng)紀(jì)委托155名未執(zhí)業(yè)登記人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，并向其發(fā)放傭金198.67萬(wàn)元;中衡公估湖北分公司委托未執(zhí)業(yè)登記人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，并向其發(fā)放工資2.76萬(wàn)元。

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